"저축성보험, 10년 못 채우면 손해"… 사회초년생 위한 꿀팁

금융감독원이 23일 경제활동을 막 시작한 사회초년생들을 위해 금융감독원이 보험상품 가입 시 유의 사항을 안내했다. 보험상품은 비교적 장기간 보험료를 납입해 유지해야 하는 상품이기 때문에 소득수준과 가입목적 등을 충분히 안내해야 한다는 게 금감원의 설명이다.
이날(23일) 금감원은 보험상품에 가입할 땐 소득에 비해 보험료가 너무 부담스럽지 않은지, 장기간 보험계약을 유지할 수 있는지 등을 잘 살펴야한다고 밝혔다. 질병·상해 등으로 인한 치료비가 필요할 때는 실손의료보험 등의 보장성보험을, 연금 등 노후자금이 필요한 경우는 연금보험을 비롯한 저축성보험을 선택하는 것이 좋다.

저축성보험은 비과세혜택을 받을 수 있지만 계약체결비용 등이 공제된다는 점은 유의해야 한다. 저축성보험은 10년 이상 유지 시 이자소득세가 면제되는 등의 비과세혜택이 있지만 예·적금과 달리 납입한 보험료 전액이 아닌 계약체결비용 등을 공제한 금액이 적립된다. 이때문에 중도해지 시 원금손실이 발생할 수 있다.

만기환급금이 없는 순수보장성보험에 가입하면 보장은 동일하고 보험료는 저렴하다는 점도 알아두면 좋다. 이를테면 30세 남성이 보험료를 20년납, 80세 만기로 A사의 상해보험에 가입할 경우 만기시 기납입보험료를 돌려주는 반기환급형의 보험료(3만2000원) 대비 순수보장성(2만원)의 보험료가 38.8% 저렴하다.

무·저해지형 보험상품은 보험료가 상대적으로 저렴하지만 납입기간 중 계약을 중도해지하면 해약환급금이 없거나(무해지형) 적다는(저해지형) 점도 알아둬야 한다. 무·저해지형에 가입할 때는 상품설명서에 기재된 동일 보장의 일반상품과 보험료 및 해약환급금 등을 비교하면 좋다.

사망 시 배우자나 자녀의 생계유지를 위해 사망보험금을 지급받는 사망보장이 필요하다면 평생 보장하는 종신보험보다 일정기간만 보장하는 정기보험에 가입하는 게 보험료를 아끼는 길이다. 이를테면 30대 남성이 20년납 1억원의 사망보장을 제공하는 C사의 종신보험에 가입하는 경우(22만8000원)보다 80세 만기까지만 보장하는 정기보험에 가입할 때(10만3000원) 보험료가 반이상 저렴하다.

자동차 소유자라면 반드시 가입해야 하는 자동차보험은 모바일로 가입하면 더 저렴하고, 실손의료보험·변호사선임비용 등 실제 손해를 보장하는 유형의 상품은 2개 이상 중복 가입하더라도 중복보장이 되지 않는다는 점도 유용한 정보다.